Analýza výchozí situace
Projdeme všechny vaše stávající spořicí a investiční produkty a vyhodnotíme, zda jsou nastaveny efektivně nebo je čas je upravit.
Služba
Kolik stačí odkládat dnes, aby bylo dost zítra?
Spoření na důchod nemusí být složité – ale musí být záměrné. Sestavíme vám plán, který odpovídá vaší situaci a neohrozí dnešní životní standard.
Co spoření na důchod u nás obnáší
Analýza spoření začíná pohledem na váš současný příjem, výdaje a stávající úspory. Posuzujeme doplňkové penzijní spoření, životní pojištění s investiční složkou, indexové fondy i nemovitostní investice. Výstupem není seznam produktů, ale písemný plán se třemi scénáři – konzervativním, středním a optimistickým – aby bylo jasné, co se stane, když jeden rok vynecháte, nebo naopak přidáte. Plán přehodnocujeme každoročně nebo při větší životní změně, jako je změna zaměstnání, narození dítěte nebo dědictví.
Co zahrnuje váš plán spoření
Každý bod plánu je konkrétní, měřitelný a přizpůsobený vašemu věku.
Cílová částka a horizont
Spočítáme, kolik budete v důchodu potřebovat měsíčně, a odvodíme od toho konkrétní cílovou sumu a měsíční příspěvek.
Diverzifikace zdrojů
Nespoléháme na jeden produkt. Kombinujeme státní podporu, soukromé spoření a investiční složky tak, aby plán přežil různé ekonomické scénáře.
Roční revize plánu
Jednou ročně se setkáme a zkontrolujeme, zda plán stále platí. Pokud se vaše situace změnila, aktualizujeme čísla i doporučení.
Kdy spoření nestačí – a co pak
Spoření je základ, ale samo o sobě nestačí, pokud začnete příliš pozdě nebo pokud vaše náklady v důchodu výrazně překročí dnešní odhad. Otevřeně říkáme, kdy je realistické dosáhnout cíle vlastním spořením a kdy je třeba uvažovat o jiných zdrojích příjmu, jako je příjem z pronájmu nebo postupný odprodej majetku. Nikdy neslibujeme výsledky, které závisí na nepředvídatelném vývoji trhů – naší úlohou je nastavit parametry tak, aby plán odolal i nepříznivým scénářům.
Zjistěte, zda spoříte dost – ještě dnes
Bezplatná první konzultace trvá 45 minut a dá vám jasný obraz vaší situace.