Projekce státní penze
Odhadneme výši vašeho státního důchodu na základě odpracovaných let a průměrného výdělku, a ukážeme vám, o kolik je třeba ho doplnit z jiných zdrojů.
Služba
Z jakých zdrojů budete žít, až přestanete pracovat?
Státní penze nestačí pro zachování životního standardu. Navrhujeme strukturu příjmů, která vám umožní čerpat peníze ve správný čas a ze správného zdroje.
Co je příjmová strategie a proč na ní záleží
Příjmová strategie určuje, jak budete v důchodu kombinovat jednotlivé zdroje peněz: státní starobní důchod, výplaty z doplňkového penzijního spoření, dividendy a výnosy z investic, případně příjem z pronájmu nemovitosti. Záleží nejen na tom, kolik máte naspořeno, ale v jakém pořadí a tempu budete prostředky čerpat. Špatně nastavená sekvence může znamenat zbytečně vysoké daňové zatížení nebo předčasné vyčerpání rezerv. Náš přístup staví na podrobné projekci cash flow pro každý rok od odchodu do důchodu až po věk 90 let – abyste věděli, kde stojíte.
Klíčové součásti příjmové strategie
Každý zdroj má svůj optimální čas a způsob čerpání.
Plán čerpání úspor
Navrhneme optimální pořadí, v jakém čerpat jednotlivé produkty – od daňově výhodných účtů přes investiční portfolio až po likvidní rezervu na neočekávané výdaje.
Daňová optimalizace
Různé zdroje příjmu podléhají různým sazbám a pravidlům. Zohledníme daňové dopady tak, abyste v důchodu odváděli jen to, co je nevyhnutelné.
Cash flow do věku 90
Vytvoříme roční projekci příjmů a výdajů na celé důchodové období. Uvidíte přesně, v kterých letech bude váš plán pod tlakem a kde je prostor.
„Poradce nám ukázal, že pokud začneme čerpat penzijní spoření o tři roky později a mezitím použijeme výnosy z fondu, ušetříme na daních přes 80 000 Kč. To je konkrétní výsledek, ne teorie.“
Věra Blahutová, Opava
Naplánujte příjmy v důchodu s odbornou pomocí
Zavolejte nám nebo vyplňte formulář – první konzultace je bez poplatku.